Ti sei mai chiesto quanto ti rimane davvero a fine mese?

Capita spesso di pensare al risparmio così: prima spendo quello che mi serve, quello che voglio, quello che “tanto è poca cosa”; poi, se rimane qualcosa, lo metto da parte.

Sulla carta il ragionamento fila: entrate meno spese uguale risparmio.

Nella vita reale, però, le cose vanno spesso diversamente. Tra spese prevedibili, piccoli extra, acquisti impulsivi e uscite che sembrano innocue, alla fine del mese può restare molto poco. A volte nulla.

Allora vale la pena provare a cambiare punto di vista.
E se il risparmio non fosse il punto di arrivo, ma il punto di partenza?

Per esempio: decido prima una cifra, anche piccola, da accantonare ogni mese per un obiettivo preciso o per un fondo emergenze. Solo dopo ragiono su quanto posso spendere.

Non significa vivere di rinunce. Significa dare un posto chiaro, nel bilancio, anche a ciò che voglio costruire per domani.

Ma perché risparmiare è così difficile?

Perché non decidiamo solo con la testa! Quando si parla di soldi entrano in gioco anche: impulso, abitudine, pigrizia, ansia, paura della rinuncia, gratificazione immediata, confronto con gli altri, tendenza a rimandare.

Capire come funzionano le nostre decisioni è già un primo passo per migliorare.

 

LA SOLUZIONE AI TUOI PROBLEMI: LA PIANIFICAZIONE FINANZIARIA

La pianificazione finanziaria è il processo con cui organizzi nel tempo:
entrate, spese, risparmio e obiettivi.

La pianificazione finanziaria serve a ridurre gli sprechi, costruire un margine di sicurezza, realizzare obiettivi concreti, affrontare meglio gli imprevisti e ...

... dare una direzione ai propri soldi, invece di lasciarli andare dove capita.

Pianificare non vuol dire “solo” fare i conti. Vuol dire mettere in ordine priorità, abitudini e obiettivi di vita.

 

Bisogni, desideri, priorità

Per pianificare meglio è utile distinguere le spese in tre gruppi.

1. Spese necessarie: casa, bollette, alimentazione, salute, trasporti, impegni obbligatori.
2. Spese utili ma non essenziali: spese importanti, ma comprimibili, se serve.
3. Spese voluttuarie o rinviabili: spese legate al piacere, all’abitudine o all’impulso.

Quando una spesa ti sembra indispensabile, chiediti:
Mi serve davvero? Mi serve adesso?

 

LE 3 FASI DELLA PIANIFICAZIONE

1. Dal desiderio all’obiettivo

Risparmiare è più facile quando il denaro accantonato ha uno scopo preciso.

Un obiettivo ben fatto è SMART 

S – Specifico
Per che cosa stai risparmiando?

M – Misurabile
Quanto ti serve?

A – Attuabile
È compatibile con le tue possibilità?

R – Realistico
È coerente con la tua situazione?

T – Temporizzato
Entro quando vuoi raggiungerlo? 

Esempio

Non: “Vorrei risparmiare un po’.”. Meglio: “Voglio mettere da parte 1.200 euro in 12 mesi per fare il viaggio che sogno da tempo”

Un obiettivo è più forte quando ha un nome, un importo e una scadenza. Dare un compito a ogni euro aiuta a spenderlo con più consapevolezza.

 

2. il piano di risparmio mensile

Una volta definiti gli obiettivi, puoi trasformarli in accantonamenti periodici.

Una volta definito l’importo necessario e il tempo a disposizione, puoi calcolare quanto mettere da parte ogni mese dividendo la somma da raggiungere per il numero di mesi disponibili. Se hai più obiettivi, ripeti lo stesso calcolo per ciascuno e poi sommi gli accantonamenti mensili. A quel punto, il passaggio più importante è verificare se l’importo complessivo è realistico rispetto alla tua effettiva capacità di risparmio.

 

Un obiettivo smette di essere lontano quando diventa un numero mensile sostenibile.

 

3. IL QUADERNO DEI CONTI

Uno strumento utile per tenere traccia in modo semplice ed efficace di entrate e uscite e imparare a risparmiare senza rinunciare a ciò che conta davvero.

Che cosa annotare

• entrate regolari e occasionali
• spese fisse
• spese variabili
• spese annuali o saltuarie
• micro-spese frequenti
• accantonamenti

 

5 SUGGERIMENTI PRATICI

per identificare i tuoi obiettivi, organizzare una strategia per raggiungerli tenendo traccia di entrate e uscite

 

1. crea un fondo emergenze: il risparmio che protegge

Accanto agli obiettivi di spesa e di risparmio, è utile costruire un fondo emergenze.

Serve per affrontare imprevisti reali: una spesa medica inattesa, una riparazione urgente, una difficoltà improvvisa.

La regola pratica

Cerca di costruire nel tempo un fondo emergenze pari fino a 6 volte le tue spese medie mensili.

 

2. Una regola utile: 50 – 30 – 20

Può aiutare dividere il denaro in barattoli, buste o conti separati, anche solo mentalmente o nel proprio budget

• 50% per le necessità
  affitto o mutuo, bollette, spesa, trasporti, salute

• 30% per i desideri
  svago, hobby, ristoranti, piccoli extra
• 20% per il risparmio o per estinguere i debiti
  fondo emergenze, obiettivi futuri, accantonamenti, rimborso debiti

 

3. Attenzione alle piccole spese: la regola dell’1%

All’inizio è utile annotare anche gli importi minimi.
Sono proprio le spese piccole e frequenti quelle che tendiamo a sfuggire alla memoria e a pesare più del previsto nel totale annuo.

• Se, dopo averle monitorate con continuità, scopri che nel complesso queste micro-spese pesano per meno dell’1% delle tue spese annuali, puoi anche smettere di registrarle una per una.
• Se invece superano quella soglia, meritano attenzione.

All’inizio osserva tutto. Poi semplifica con criterio.

 

4. L’appuntamento fisso col tuo benessere finanziario

Una buona abitudine

Scegli un giorno fisso al mese per fare il punto.
La costanza conta più della perfezione.

 

5. Un aiuto in più: la pressione sociale

A volte sapere cosa fare non basta. La parte più difficile è farlo con continuità.

Può essere utile condividere il proprio obiettivo con una persona al cui giudizio teniamo: un familiare, un amico, una persona fidata.

L’idea è semplice: scegli il tuo obiettivo, dichiaralo a qualcuno, fissa un momento periodico di verifica, fai un piccolo punto ogni mese.

Perché funziona

Sapere che qualcuno conosce il nostro obiettivo e ci chiederà come sta andando può aumentare la motivazione e ridurre la tendenza a rimandare.

Quando un obiettivo esce dalla testa e diventa esplicito, spesso diventa anche più concreto.

 

3 COSE DA RICORDARE

1. Risparmiare non è solo una questione di numeri. È una questione di scelte, abitudini, emozioni e visione del futuro.
2. Un buon piano non cancella i desideri. Li mette in ordine.
3. Anche una piccola decisione, ripetuta nel tempo, può cambiare il risultato finale.

 

Se vuoi approfondire, scarica e consulta la Guida pratica al risparmio consapevole. Se ancora non hai un Quaderno dei conti, questo può fare al caso tuo!